ТОВ «ІНФОРМАЦІЙНЕ АГЕНТСТВО «УКРАЇНСЬКІ РЕАЛІЇ»
USD 27,93
EUR 33,28
UaRu
  1. Головна
  2. /
  3. Аналітика
  4. /
  5. Банкиры начинают прятать свои лица

Банкиры начинают прятать свои лица

211

Уже в следующем году могут появиться «мобильные кошельки», которые позволят гибко управлять финансами и делать быстрые переводы между счетом мобильного телефона и банковским

Кризис вынудил банки жестко экономить на расходах. Второй год подряд финучреждения занимаются тотальной оптимизацией сети. Только с начала 2014 г. количество их отделений сократилось почти на 3 тыс. - с 15,4 до 12,6 тыс. Но, удаляясь физически, банки не растеряли клиентов - общение перешло в режим реального времени. Согласно данным "Простобанк Консалтинг" в 2014 г. 72% крупнейших банков страны предлагали клиентам интернет-банкинг. По оценкам банкиров, в 2015 г. этот показатель вырос еще на 10-15%.

Но даже не случись кризис, финучреждениям все равно пришлось бы мигрировать в виртуальный мир: продвинутым клиентам гораздо проще и дешевле воспользоваться дистанционным каналом самообслуживания. По словам замначальника управления продажами продуктов банка "Хрещатик" Людмилы Гребенюк, общее количество активных пользователей интернет-банкинга в Украине пока не так велико - 6-7% от общего количества пользователей платежных карт (это примерно 1,8-2 млн). Но число тех, кто переходит на дистанционное обслуживание, увеличивается более чем на 20% ежегодно. "Количество операций в интернет-банкинге вообще растет в разы, например, в нашем банке - в три раза. Не стоит забывать и о мировой статистике. Сейчас частота использования банковского отделения клиентами составляет один раз в месяц, а для пользователей интернет- и мобильного банкинга этот показатель равен 10 контактам в месяц", - констатирует г-жа Гребенюк.

Из страничек с описанием услуг сайты банков трансформируются в площадки для продажи сервисов, управления счетами, картами, программами лояльности и т. д. "Сейчас сайт банка - это виртуальное отделение, клиенты часто именно там выбирают новые услуги. Соответственно, они должны быть продающими, а не только информативными", - констатирует начальник управления интернет- и мобильного банкинга UniCredit Bank Ирина Пашкетник. Наиболее популярные онлайн-услуги - денежные переводы, оплата счетов, в том числе коммунальных, пополнение мобильного телефона. "Более 70% пополнений мобильных счетов, которые проходят через наш банк, проводятся с помощью системы интернет-банкинга. Динамично растет и рынок Р2Р платежей (мгновенный перевод денег с карты на карту). Клиентам проще заплатить небольшую комиссию и перевести средства на счет другого человека, зная только номер карты и не используя других банковских реквизитов. Думаю, именно платежи Р2Р станут наиболее быстро растущей услугой в ближайшие годы", - полагает заместитель председателя правления Банка Кредит Днепр Андрей Мойсеенко.

По оценкам банкиров, общее количество активных пользователей интернет-банкинга в Украине - примерно 1,8-2 млн. Но число тех, кто переходит на дистанционное обслуживание, увеличиваетсяболее чем на 20% ежегодно

Оформление вкладов также все чаще происходит в Сети. Во-первых, пользуясь сайтами, легче сравнить условия депозитных программ в разных банках. Во-вторых, для поощрения онлайн-вкладчиков многие финучреждения предлагают им повышенные ставки. "Только в октябре этого года мы запустили новый интернет-банкинг. С момента старта проекта уже около 10% клиентов оформили депозиты с его помощью", - рассказал "ВД" советник директора розничного бизнеса VTB Bank (Украина) Евгений Компаниец.

Параллельно банкиры внедряют и раскручивают многофункциональные платежные приложения. К примеру, в Приватбанке работает сервис "Магазин" - онлайн, каталог товаров от разных интернет-площадок, которые можно купить в кредит или рассрочку. На базе онлайн-платформы ПУМБ можно оплатить административные штрафы. Мобильные банковские приложения уже позволяют вызвать и оплатить такси и некоторые другие услуги. "Банковские приложения постепенно будут превращаться в финансовые экосистемы с дополнительными сервисами. Например, с помощью интернет-банкинга можно будет просматривать свои счета в различных дисконтных системах торговых сетей и заправок, заказывать такси, бронировать столик в ресторане или покупать билет на поезд", - прогнозирует Андрей Мойсеенко.

Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock

Не за горами и то время, когда на рынок начнут выходить полноценные виртуальные банки, у которых вообще не будет "физических" отделений. Во всем мире такой бизнес уже успешно работает, у нас только появляются первые ласточки. Два года назад заявку на получение статуса онлайн-банка сделала, например, компания BitCredit (проект BitBank). Предполагалось, что в виртуальном финучреждении клиенты смогут заказывать кредитные карты премиум-класса с бесплатной доставкой, пользоваться услугами мобильного банкинга, управлять персональными финансами и пр. Однако с наступлением кризиса проект был заморожен. За последних два года о намерении покорить этот рынок заявляло еще как минимум четыре онлайн-банка - Bank4You, CrystalBank, MoresiseBank и TouchBank. Но ни один из них пока не начал полноценную работу.

Еще одно перспективное направление - продажа банковских услуг через мобильные устройства. В аналитической компании Juniper Research подсчитали, что к 2019 г. мобильные приложения для банкинга будут использовать чаще, чем их веб-версии. Количество людей в мире, использующих телефоны для банкинга, в ближайшие пять лет вырастет вдвое - с 800 млн до 1,75 млрд. Людям не будут нужны ни наличные, ни пластик - телефона вполне достаточно, чтобы оплатить любые покупки. Paypal, Google Wallet, Apple Pay - движение в этом направлении.

Не станет исключением и Украина. Банки обещают плотнее сотрудничать с мобильными операторами: уже в следующем году могут появиться "мобильные кошельки", которые позволят гибко управлять финансами и делать быстрые переводы между счетом мобильного телефона и банковским. "Новые технологии начнут использоваться и для банковских сайтов - они станут адаптивными, то есть открываться и на ПК, и на смартфонах, планшетах с соответствующим дизайном, который удобен именно с такой диагональю экрана", - прогнозирует Ирина Пашкетник.

По данным исследования KPMG, в течение четырех лет количество пользователей мобильного банкинга во всем мире удвоится. Эта услуга охватит более 25% мирового населения. Эксперты считают, что финансовые учреждения, которые не имеют четкой стратегии по развитию мобильного банкинга, будут терять клиентов, упустят возможности кросс-продаж и потеряют конкурентное преимущество. Чтобы пользоваться преимуществом всплеска мобильного банкинга, финансовые учреждения должны предложить своим клиентам персональную поддержку, а также специальные функции, включая облачное хранение данных. Банкам следует инвестировать в новые мобильные технологии, такие как носимые устройства и дополнительная реальность.

Андрей Малахов, директор департамента альтернативных каналов продаж ПАО «Идея Банк» о будущем интернет-банкинга

"ВД"  Как Вы оцениваете охват банковских клиентов интернет- и мобильным банкингом на данный момент? 

Фото: ВД
Фото: ВД

А.М. Услугами интернет-банкинга пользуется все больше и больше людей. Хотя в целом доля клиентов онлайн пока несущественна. Одна из причин - несоответствие сервисов банков потребностям клиентов. Частично развитию этого направления препятствует и законодательная база, которая не дает банкам реализовать все услуги онлайн.

"ВД"  Увеличивают ли банки расходы на развитие интернет-банкинга?

А.М. Во время кризиса все в основном ищут возможности сэкономить, а не заработать, и финучреждения старались приостановить капитальные инвестиции. Они преимущественно были связаны с развитием или построением системы интернет- или мобильного банкинга.

"ВД"  Какие дистанционные услуги наиболее популярны среди клиентов банка? 

А.М. Оформляя депозит в интернет-банке нашего банка, клиенты получают повышенную ставку по вкладу. Клиенты могут оформлять, переоформлять депозит, снимать проценты, пополнять существующие депозиты там и где им удобно. Поэтому сегодня около 20% всех вкладчиков, имеющих депозиты в нашем банке, оформляют их онлайн. Около 7% заемщиков гасит онлайн свои кредиты. Для клиентов банка эта услуга бесплатна. В этом году в сравнении с 2014-м наблюдается рост активности клиентов в Р2Р переводах, оплате коммунальных услуг в интернете и т. д.

"ВД"  Как банки обеспечивают безопасность при предоставлении удаленных сервисов?

А.М. Система дистанционного обслуживания всегда надежно защищена специальным кодированием с автоматическим перенаправлением на безопасное соединение. Передача информации происходит по защищенному шифрованному каналу связи, а каждая операция, осуществляемая в системе, должна быть подтверждена одноразовым паролем. Его пользователь получает с помощью sms-сообщения на свой мобильный телефон. Таким образом мы гарантируем безопасность использования нашего онлайн-банкинга.

"ВД"  Ваш прогноз развития интернет- и мобильного банкинга в 2015 и 2016 гг.? 

А.М. В 2014 году, до того как уменьшилось количество банков, услугу интернет-банкинга предоставлял только 51 банк. При этом лишь у 13 из них онлайн-банкинг был достаточно функционален для проведения основных операций. Сейчас тот, кто не понимает, что будущее за онлайн-бизнесом, очень скоро потеряет свои позиции на рынке. Банки будут активно инвестировать в новые мобильные технологии. Дизайны будут меняться за счет виджетовых моделей, активное развитие ожидает Р2Р переводы и другие услуги.

 




Коментарі
Додати коментар
Ваше ім'я*
Текст повідомлення*
ТОВ «ІНФОРМАЦІЙНЕ АГЕНТСТВО «УКРАЇНСЬКІ РЕАЛІЇ»

Статті по темі

Благодійні фонди України
Благотворительный Фонд
Благотворительный фонд «Запорука»
Берегиня життя
Благодійний фонд
Кошик добра
Фонд Рената Ахметова
Благодійний фонд
Подільська громада
Щаслива дитина
Пострадавшие дети войны
Тепло Добро